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欠信用卡千万别分期(什么情况下最适合分期)

admin阿牛 什么信用卡最好申请 2019-07-13

当发生大额消费后,账单生成第二天就收到银行发来的关怀短信或者电话。大概内容就是邀请你办理信用卡账单分期并给予一定的优惠。信用卡账单分期能够让持卡人分期偿还欠款,避免了持卡人因为负担不起账单而逾期导致征信出现问题。

搞清楚为什么别轻易分期前,一定要先搞清楚下面三种分期,别搞混了。

这三种分期可能让你傻傻分不清:

现金分期、账单分期、消费分期,到底有什么区别?

一、什么是现金分期?

 

答曰:现金分期由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请,将持卡人信用卡中额度转换为现金(或不占额度另行批款)并转账至持卡人指定借记卡(本行或他行)账户,之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。

 

二、什么是账单分期?

 

答曰:账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将消费金额分期还给银行,并且银行从中收取一定分期手续费的过程。

 

三、什么是消费分期?

 

答曰:信用卡消费分期是指持卡人在刷卡消费以后,如果单笔消费金额达到银行规定的最低消费额,持卡人可以向银行申请把该笔消费拆分为几次还款,银行再将该笔消费分成多次计入您的信用卡帐户。常见的消费分期产品,有手、电脑等电子产品,分期苹果的最多啦。

 

简单的说:现金分期就是将你信用卡的额度变成现金取出; 账单分期是你用卡欠款之后,把欠款分成若干次还给银行; 消费分期就是你在银行官网上看中了某件商品,把它买下来,而购买商品的钱可以分次付款。

 

以上三种就是你以后会经常遇到的分期情况,不管是哪种分期都不要轻易分期。

分期有什么危害?

一、分期还款没有利息,但是有手续费。虽然工作人员许诺了各种手续费的优惠,看上去很美好,大大减轻了我们的经济压力,然而如果核算真实成本的话要高很多。

 

假如我们信用卡账单为12000元,分12期还款,每月的手续费0.6%,优惠后手续费率0.4%,这也就意味着我们12期一共需要多付576元,我们按这种思路计算一下一年的费率:576/12000=4.8%。真实成本是怎样的呢?4.8%仅仅是名义年利率,因为随着还款的进行,占用欠款是逐月递减的,然而支付的手续费却依旧按照原始本金计算。12000元分12期,实际的年利率核算下来有8.75%。

 

二、信用卡分期提前还款要收取剩余期的手续费或违约金。

 

大家的注意力基本都集中在年费、分期手续费、逾期罚息等信用卡费用上,很少有人注意到这个细节。一般来说,分的期数越多,每期费率越低,总费用越高。以工行为例,分期付款有3期、6期、9期等等,对应的手续费率分别是2.17%、3.80%、5.42%。也就是说,如果2万元做分期,分3期、6期、9期,每期的手续费分别为145元、127元、120元,总手续费分别是434元、760元、1084元。为了省总手续费,有些人打起了“提前还款”的主意,不过现在选择提前还款就要考虑清楚了。

 

什么情况下才使用分期还款?

1:当月账单无法偿还的时候

如果当月还款钱,手头比较紧,没办法偿还。这时使用账单分期,这期账单就不会用还了,会把分期金额自动算到下一期的账单里,所以对应实在无法偿还的朋友,可使用账单分期,减小自己的压力。

 

2:适当分期对信用卡有好处

适当办理分期,分期可以为银行创收,适当分期有利于养卡,如1000以内分三期最佳,大额尽量不要分期,因为利息太高不划算。

 

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